Bewältigung von Bedenken hinsichtlich der Erschwinglichkeit auf dem heutigen US-Immobilienmarkt

Die Heimwerte in den USA steigen weiter, das Inventar bleibt auf einem Allzeittief und die Hypothekenzinsen steigen in einem Tempo, das wir seit den 1980er Jahren nicht mehr erlebt haben. Leider schwächen steigende Hypothekenzahlungen die Kaufkraft der Käufer und sorgen bei vielen Hauskäufern für Bedenken hinsichtlich der Erschwinglichkeit. Haben Ihre umziehenden Mitarbeiter Schwierigkeiten, sich den Kauf ihres neuen Zuhauses zu leisten?

Die Heimwerte schießen weiter in die Höhe

Steigende Hauspreise

Einige Marktbeispiele aus dem Mai-Hauspreisindex von CoreLogic zeigen einen Anstieg von Jahr zu Jahr in:

Steigende Zinsraten

Nach einer Phase historisch niedriger Zinsen werden Hauskäufer nun mit steigenden Zinsen herausgefordert. Der Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek ist im Vergleich zu vor einem Jahr um 2.5 Prozentpunkte gestiegen, ein Niveau, das seit 2009 nicht mehr erreicht wurde. Um die Auswirkungen der Inflation zu bekämpfen, hat die Federal Reserve den Federal Funds Rate in diesem Jahr dreimal erhöht und Pläne für weitere Erhöhungen im Jahr 2022 angekündigt. 

Da sowohl der Kaufpreis als auch die Zinsraten steigen, zeigt das folgende Szenario, dass ein Käufer, der vor 12 Monaten dasselbe Haus gekauft hat, gerade vorbei 650 USD mehr an Kapital- und Zinszahlungen zahlen würde.

Zusätzlich zur Herausforderung der Erschwinglichkeit hat das Einkommen nicht mit der Erhöhung der Heimwerte Schritt gehalten. Bloomberg berichtete im März, dass über alle Einkommensstufen hinweg nur 18 % der Verbraucher angaben, dass ihre Löhne mit den höheren Lebenshaltungskosten Schritt hielten.  Die Kosten für Gegenstände, die einmal in einem neuen Zuhause benötigt werden, sind aufgrund der Inflation ebenfalls gestiegen, wie z. B. Fensterbehandlungen, Möbel und Rasenmäher. Der Verbraucherpreisindex, ein Maß für die Preise für Waren und Dienstleistungen, stieg im Mai gegenüber dem Vorjahr um 8,6 % und erreichte fast den höchsten Stand seit mehr als 40 Jahren. (CNBC)

Mietpreise steigen ebenfalls

Leider steigen nicht nur die Heimpreise. Die Mietpreise steigen ebenfalls stark an, wobei Realtor.com angibt, dass die mittleren Mieten in den 50 größten U.S.-Metropolen ein Allzeithoch erreichten und im vergangenen Jahr um 17 % gestiegen sind. Ein kürzlich veröffentlichter Zillow-Bericht ergab, dass ein einjähriger Mietvertrag etwa 3.400 USD mehr kosten würde als derselbe Mietvertrag vor zwei Jahren. Der rasche Anstieg der Mietkosten veranlasst immer mehr Mieter, ihre Wohneigentumsoptionen zu prüfen. Wir werden uns in einem zukünftigen Blog-Beitrag mit den Mietherausforderungen befassen.

Wie Organisationen Mitarbeiter unterstützen können

Obwohl die Erschwinglichkeitsprobleme nicht in absehbarer Zeit verschwinden werden, prognostiziert CoreLogic, dass sich die jährlichen Hauspreissteigerungen bis nächsten Mai auf 5,0 % verlangsamen werden. Während steigende Zinsen und hohe Eigenheimpreise die Erschwinglichkeit für Eigenheimkäufer weiterhin beeinträchtigen werden, gibt es einige Ansätze, die Arbeitgeber verfolgen können, um ihre umziehenden Mitarbeiter bei der Bewältigung dieses herausfordernden Marktes zu unterstützen, darunter:

• Arbeiten Sie mit Experten zusammen. Erfahrene Immobilienmakler, die mit lokalen Märkten und Relocations vertraut sind, können Ihren Mitarbeitern bei der Wohnungssuche helfen und ein wettbewerbsfähiges Angebot unterbreiten.
• Planen Sie im Voraus. Ermutigen Sie Ihre Mitarbeiter, frühzeitig eine vorab genehmigte Finanzierung zu erhalten, damit sie ein solides Verständnis ihrer Finanzen haben und wissen, was sie sich leisten können. Ein starkes Vorabgenehmigungsschreiben der Bank wird wahrscheinlich auch vom Verkäufer verlangt, wenn er ein Angebot einreicht.

• Bieten Sie zusätzliche Unterstützung. Erwägen Sie, die Leistungen zu verlängern, damit Ihre Mitarbeiter mehr Zeit haben, ihr Traumhaus zu finden. Mehrfachangebote sind üblich, und Ihre Mitarbeiter können am Ende Angebote für mehrere Objekte abgeben, bevor eines akzeptiert wird.  In Gegenden mit hohen Kosten hilft ein Hypothekenzahlungsdifferenzprogramm dem Erwerber, eine höhere Zahlung zu erreichen, indem eine im Voraus festgelegte Leistung verwendet wird, um die Hypothekenzahlung für einen bestimmten Zeitraum zu ergänzen.

Was auch immer die Finanzierungsbedürfnisse Ihrer umziehenden Arbeitnehmer sein mögen, SIRVA Mortgage unterstützt Sie gerne. Da unser Fokus und unsere Expertise seit 30 Jahren auf dem Gebiet des Umzugs von Arbeitnehmern liegen, kennen wir die wichtige Rolle, die die Finanzierung von Eigenheimen im Umzugsprozess spielt. Weitere Informationen entnehmen Sie bitte unserer Hypotheken-Website oder kontaktieren Sie uns unter MortgageClientServices@sirva.com.

SIRVA Mortgage,Inc. (eindeutige NMLS-Kennnummer. 2240)ist im Geschäft mit der Vergabe von Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien tätig. Wir sind in allen 50 Bundesstaaten sowie im District of Columbia lizenziert oder autorisiert, Hypothekendarlehen zu vergeben.  SIRVA Mortgage ist kein depotführendes Institut und agiert selber nicht als Full-Service-Bank.  Der hier verwendete Begriff „Hypothekenbanker“ ist ein allgemeiner, akzeptierter Branchenbegriff, der Unternehmen bezeichnet, die ausschließlich Geschäft mit Hypothekengeschäft tätig sind.  Verschiedene staatliche Gesetze und Vorschriften und unsere jeweiligen Lizenzen in den verschiedenen US-Bundesstaaten beziehen sich auf unsere Tätigkeit als Hypothekengeber, Hypothekenbanker oder Hypothekenmakler. Für unsere Datenschutzerklärung und Informationen zu Geschäftsbeziehungen mit verbundenen Unternehmen besuchen Sie bitte https://mortgage.sirva.com/about/about-sirva-mortgageRufen Sie 800-531-3837 an, um weitere Informationen zu erhalten. SIRVA Mortgage, Inc. hat (unter anderem) die folgenden Berechtigungen und Lizenzen: Lizenzierter Hypothekenbanker in Arizona (Arizona Licensed Mortgage Banker), Lizenznummer BK-901430; Lizenziert durch die  Department Corporations gemäß dem California Residential Mortgage Lending Act, Darlehensgebernummer 413-0944; Lizenzinhaber für Wohnimmobilienhypotheken in Georgia (Georgia Residential Mortgage Licensee) mit der Nummer 6221; Lizenzinhaber für Wohnimmobilienhypotheken in Illinois (Illinois Residential Mortgage Licensee); Lizenzierte Hypothekengesellschaft in Kansas (Kansas Licensed Mortgage Company), Lizenznummer SL.0000368; Hypothekengeber in Massachusetts (Massachusetts Mortgage Lender), Lizenznummer ML1341; Lizenziert durch das Mississippi Department of Banking and Consumer Finance, als Lizenzierte Hypothekengesellschaft in Mississippi (Mississippi Licensed Mortgage Company) mit der Nummer 369/2009; Lizenzinhaber für Wohnimmobilienhypotheken in Missouri (Missouri Residential Mortgage Licencee); Hypothekengeber in Montana (Montana Mortgage Lender) mit der Lizenznummer 39706, Lizenziert durch das New Hampshire Banking Department; Lizenziert durch das New Jersey Department of Banking and Insurance; Lizenzierter Hypothekenbanker in New York (New York Licensed Mortgage Banker) durch das N.Y. State Banking Department; Hypothekenmakler in Ohio (Ohio Mortgage Broker) mit der Lizenznummer MB.803887.000; Lizenziert durch das Pennsylvania Department of Banking; Lizenzierter Darlehensgeber in Rhode Island (Rhode Island Licensed Lender); Hypothekengeber in Texas (Texas Mortgage Lender), Lizenznummer 44605; Lizenziert als Hypothekengeber (Mortgage Lender) durch die Virginia State Corporation Commission, Lizenznummer MC-310. Das vorliegende Dokument ist weder ein Kreditangebot noch ein Angebot über den Abschluss einer Vereinbarung zur Zinsfestschreibung, noch stellt es eine Mitteilung zur Genehmigung beantragter Darlehen oder Kredite dar. Die SIRVA Mortgage, Inc hat ihren eingetragenen Sitz in: 6200 Oak Tree Blvd., Ste. 300, Independence, OH 44131; Telefon: 1-800-531-3837.

Mitwirkender: Cheryl Pfaffenberger, Director Client Services, SIRVA Mortgage