Abordagem de preocupações relacionadas ao poder de compra no mercado imobiliário atual dos EUA

Os valores residenciais continuam subindo nos EUA, a oferta permanece em um nível historicamente baixo e as taxas de juros hipotecários estão aumentando em um ritmo que não víamos desde a década de 1980. Infelizmente, o aumento dos valores de empréstimos de garantia hipotecária está despertando uma série de preocupações relacionadas ao poder de compra cada vez mais limitado de pessoas interessadas na aquisição de imóveis residenciais. Seus funcionários realocados estão enfrentando dificuldades para comprar uma nova residência?

Os valores residenciais continuam estratosféricos

Aumento dos preços de residências

Alguns exemplos de mercado do Índice de Preços de Residências de maio da CoreLogic mostram um aumento ano após ano em:

Taxas de juros subindo

Depois de um período de taxas historicamente baixas, os compradores de residências agora são desafiados pelo aumento das taxas de juros. A taxa de juros em um empréstimo de garantia hipotecária fixo de 30 anos aumentou 2.5 pontos percentuais em relação a apenas um ano atrás, níveis que não eram observados desde 2009. Em um esforço para combater o impacto da inflação, o Federal Reserve elevou a taxa de fundos federais três vezes neste ano e anunciou planos para outros aumentos em 2022. 

Com o aumento do preço de compra e das taxas de juros, o cenário abaixo mostra que, se uma pessoa adquirisse hoje a mesma residência que comprou 12 meses atrás, ela estaria arcando com pouco mais de US$ 650 a mais ao pagar o montante principal e os juros.

Somando-se ao desafio do poder de compra, a renda não tem acompanhado o aumento dos valores residenciais. Em março, a Bloomberg informou que, em todas as faixas de renda, apenas 18% dos consumidores afirmaram que seus salários estavam acompanhando a elevação do custo de vida.  Os custos associados aos itens necessários após a compra de uma nova residência também subiram devido à inflação, como tratamentos de janelas, móveis e cortadores de grama. O índice de preços ao consumidor, uma medida dos preços de bens e serviços, acelerou 8,6% em maio em relação ao ano passado, estando próximo do maior nível em mais de 40 anos. (CNBC)

Os preços do aluguel também estão subindo

Infelizmente, não são apenas os preços das residências que estão aumentando. Os preços do aluguel também estão subindo acentuadamente  e, segundo o portal Realtor.com, a média de aluguéis nas 50 maiores regiões metropolitanas dos EUA estão atingindo uma alta histórica, tendo subido 17% no ano passado. Um relatório recém-divulgado pela Zillow constatou que o aluguel de um imóvel durante um ano custaria cerca de US$ 3.400 a mais do que o mesmo aluguel há dois anos. O aumento rápido nos custos do aluguel está levando mais locatários a considerar opções de propriedade residencial. Analisaremos os desafios do aluguel em uma futura publicação no blog.

Como as organizações podem ajudar os Funcionários:

Mesmo não havendo a expectativa de que os desafios relacionados ao poder de compra desapareçam no curto prazo, a CoreLogic projeta que os ganhos anuais do preço das residências desacelerem para 5,0% até maio. Embora o aumento das taxas de juros e os preços elevados das residências continuem a impactar o poder de compra das pessoas que desejam adquirir imóveis, há algumas abordagens que os empregadores podem adotar para apoiar seus funcionários realocados neste mercado desafiador, como:

• Firmar parcerias com especialistas. Corretores imobiliários experientes que estejam familiarizados com os mercados locais e o processo de relocation podem ajudar seus funcionários a encontrar uma residência e fazer uma oferta competitiva.
• Planejar com antecedência. Incentive seus funcionários a obter a pré-aprovação no início do processo para que tenham uma boa compreensão das suas finanças e do que podem pagar. Além disso, uma carta de pré-aprovação consistente provavelmente será exigida pelo vendedor quando a oferta for feita.

• Fornecer suporte adicional. Considere prorrogar os benefícios para que seus funcionários tenham mais tempo para encontrar a casa dos sonhos. Várias propostas são comuns e seus funcionários poderão acabar fazendo ofertas para diversas propriedades antes que uma delas seja aceita.  Para regiões de alto custo, um programa de diferencial de pagamento de empréstimo de garantia hipotecária ajuda a assegurar que o funcionário sendo realocado receba um valor maior através de um benefício previamente estipulado para complementar o pagamento do empréstimo de garantia hipotecária por determinado período.

Sejam quais forem as necessidades de financiamento de seus funcionários sendo realocados, a SIRVA Mortgage está à sua disposição. Com 30 anos de foco e conhecimento especializado em empréstimo de garantia hipotecária para relocation, compreendemos o importante papel que o financiamento residencial desempenha no processo de relocation. Acesse nosso site de empréstimo de garantia hipotecária para saber mais ou entre em contato conosco pelo e-mail mortgageclientservices@sirva.com.

A SIRVA Mortgage, Inc. (identificador exclusivo junto ao NMLS N.º 2240),opera no setor de originação de empréstimos de garantia hipotecária para residências. Somos licenciados ou autorizados a realizar a originação de empréstimos de garantia hipotecária nos 50 estados dos EUA, além do Distrito de Colúmbia.  A SIRVA Mortgage não é uma instituição depositária e não atua nem se apresenta como um banco de serviço completo.  O termo “banco hipotecário” é um termo comum e aceito no setor que se refere a empresas que atuam apenas na concessão de empréstimos de garantia hipotecária.  Várias leis e regulamentações estaduais e nossa licença individual em vários estados se referem a nós como um credor de empréstimo de garantia hipotecária, banco hipotecário ou corretor hipotecário. Para conhecer nossa Política de Privacidade e relacionamentos comerciais afiliados, acesse https://mortgage.sirva.com/about/about-sirva-mortgage. Ligue para 800-531-3837 para obter mais informações. A SIRVA Mortgage, Inc. é licenciada por (entre outros): Banco hipotecário licenciado no Arizona, Licença N.º BK-901430; licenciado pelo  Departamento de Corporações ao abrigo da Lei de Empréstimos de Hipotecas Residenciais da Califórnia, Licença de credor N.º 413-0944; licenciado para empréstimo de garantia hipotecária residencial da Geórgia N.º 6221; licenciado para empréstimo de garantia hipotecária residencial em Illinois; empresa de empréstimo de garantia hipotecária licenciada no Kansas, Licença N.º SL.0000368; credor de empréstimo de garantia hipotecária de Massachusetts, Licença N.º ML1341; licenciado pelo Departamento de Bancos e Finanças ao Consumidor do Mississippi, empresa de empréstimo de garantia hipotecária licenciada do Mississippi N.º 369/2009; licenciado para empréstimo de garantia hipotecária residencial no Missouri; licença de credor de empréstimo de garantia hipotecária de Montana N.º 39706, licenciado pelo Departamento Bancário de New Hampshire; licenciado pelo Departamento de Serviços Bancários e Seguros de Nova Jersey; um banco hipotecário licenciado em Nova York pelo Departamento Bancário do Estado de Nova York; licença de corretor hipotecário de Ohio N.º MB.803887.000; licenciado pelo Departamento Bancário da Pensilvânia; credor licenciado em Rhode Island; credor de empréstimo de garantia hipotecária do Texas, Licença Nº 44605; licenciado como Credor de empréstimo de garantia hipotecária pela Virginia State Corporation Commission, Licença N.º MC-310. Esta não é uma oferta de crédito ou uma oferta para celebrar um acordo de bloqueio de taxa de juros, nem é uma notificação de aprovação de empréstimo. Sede da SIRVA Mortgage, Inc.; 6200 Oak Tree Blvd., Ste 300, Independence, OH, EUA 44131; Telefone: +1 (800) 531-3837.

Contribuição: Cheryl Pfaffenberger, Director Client Services, SIRVA Mortgage